정부가 청년층의 자산 형성과 미래 준비를 돕기 위해 출시한 대표 금융상품 중 하나가 바로 ‘청년도약계좌’입니다. 2023년 첫 출시 이후 2024~2025년까지 꾸준한 개편과 확대를 거쳐, 이제는 만 19세에서 34세 사이라면 대부분 가입이 가능한 대표 청년 지원 저축상품으로 자리잡았습니다. 특히 만기 수령 시 최대 5,000만 원까지 마련이 가능해 '청년 5천만 원 통장'이라는 별칭으로 불리기도 합니다. 이 글에서는 청년도약계좌의 발급 방법, 금리 구조, 정부지원 내용, 실제 예상 수령액까지 자세히 안내드립니다.
청년도약계좌란? 기본 구조 및 자격 요건
청년도약계좌는 정부가 청년의 자산 형성을 지원하기 위해 만든 5년 만기 장기 저축 상품으로, 개인이 매달 일정 금액(최대 70만 원)을 납입하면 정부가 소득 구간에 따라 매칭 지원금을 더해주는 방식입니다. 단순히 금리가 높은 적금이 아니라, 정부 보조금이 추가로 들어가는 점이 가장 큰 특징입니다.
가입 자격
- 연령: 가입일 기준 만 19세~34세 청년
- 소득: 총 급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하
- 재산 기준: 가구 중위소득 180% 이하 (소득 구간에 따라 지원금 차등)
- 기타: 금융소득 종합과세 대상자 제외, 직전 3년 내 2년 이상 근로 또는 사업소득 보유
운용 구조
- 매달 본인이 40만~70만 원 납입
- 정부는 소득에 따라 월 최대 4만~6만 원까지 지원금 추가 적립
- 은행 이자 + 정부지원금 + 원금 포함 만기 수령 가능
매월 일정 금액을 5년간 납입하고, 중도 해지 없이 유지할 경우 본인 납입금 4,200만 원(월 70만 원 기준)에 정부지원금과 이자를 더해 최대 약 5,000만 원까지 수령 가능합니다.
청년도약계좌 발급 방법
청년도약계좌는 전국 주요 은행과 정부 공동으로 운영되고 있으며, 비대면으로 간편하게 가입할 수 있습니다. 다만 본인 소득 및 재산 확인 절차가 필요하므로 사전 준비가 중요합니다.
가입 가능 은행 (2025년 기준)
- KB국민은행
- 신한은행
- 우리은행
- 하나은행
- IBK기업은행
- NH농협은행
- 카카오뱅크
- 토스뱅크
발급 절차
- ① 은행 앱 또는 홈페이지 접속
- ② 청년도약계좌 메뉴 선택 후 본인 인증
- ③ 소득확인 서류 제출 (국세청 홈택스 연동 또는 건강보험 자격득실 확인 등)
- ④ 자격 확인 후 상품 개설
- ⑤ 월 납입금 자동이체 설정 (40만~70만 원 사이 선택)
일반적으로 신청 후 1~3일 이내 자격 검토가 완료되며, 이후 본격적으로 적립이 시작됩니다.
청년도약계좌 금리 및 정부지원 구조
청년도약계좌는 두 가지 방식의 혜택이 결합되어 있습니다. 하나는 은행이 지급하는 기본금리(복리 포함), 또 하나는 정부가 제공하는 소득 구간별 ‘매칭지원금’입니다.
① 은행 기본금리
- 2025년 기준 평균 연 3.5~4.2% 수준
- 은행 및 가입 시점에 따라 차이 발생
- 정기예금 방식 복리 적용, 5년간 이자 누적
② 정부지원금
정부는 가입자의 연 소득에 따라 매달 최대 6만 원까지 지원금을 추가 적립합니다. 소득이 낮을수록 더 많이 지원받는 구조입니다.
| 소득구간 (가구 중위소득 기준) | 월 정부지원금 | 월 납입 한도 |
|---|---|---|
| 중위소득 60% 이하 | 6만 원 | 70만 원 |
| 60~80% | 5만 원 | 70만 원 |
| 80~100% | 4만 원 | 60만 원 |
| 100~130% | 3만 원 | 50만 원 |
| 130~180% | 2만 원 | 40만 원 |
정부지원금은 이자와 별도로 비과세 혜택이 적용되며, 만기 이전 해지 시 전액 반환 대상이 됩니다.
만기 수령액 계산 예시
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 만기 수령 시 수천만 원 규모의 목돈을 마련할 수 있다는 점입니다. 소득구간별 수령액을 살펴보면 다음과 같습니다.
① 고소득 구간 (납입액 40만 원, 정부지원 2만 원)
- 본인 납입액: 40만 원 x 60개월 = 2,400만 원
- 정부지원금: 2만 원 x 60개월 = 120만 원
- 이자(연 3.5% 가정): 약 250만 원
- 총 수령액: 약 2,770만 원
② 저소득 구간 (납입액 70만 원, 정부지원 6만 원)
- 본인 납입액: 70만 원 x 60개월 = 4,200만 원
- 정부지원금: 6만 원 x 60개월 = 360만 원
- 이자(연 4.2% 가정): 약 450만 원
- 총 수령액: 약 5,010만 원
실제 수령액은 납입 기간 유지 여부, 정부 예산 상황, 은행 금리 변동에 따라 다소 달라질 수 있지만, 5천만 원 이상의 자산을 무리 없이 마련할 수 있는 합리적인 장기 상품입니다.
청년의 자산 형성, 지금이 기회입니다
청년도약계좌는 정부와 은행이 함께 지원하는 강력한 청년 맞춤형 자산 형성 정책입니다. 단순히 금리 높은 적금에 가입하는 것 이상의 혜택이 있으며, 특히 소득이 낮은 청년일수록 더 많은 정부지원금과 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
자산 마련의 기회는 준비된 사람에게 먼저 옵니다. 5년이라는 시간이 결코 짧지 않지만, 지금부터 시작하면 누구나 5천만 원이라는 실질적인 자산을 손에 쥘 수 있습니다. 청년도약계좌, 지금 은행 앱을 켜고 직접 확인해보세요.