돈을 모으기 위해서 혹은 투자하기 위해서
꼭 필요한 계좌가 있다는 것 알고 계시나요?
오늘은 재테크를 위해서 반드시 필요한 ISA 계좌가
무엇인지, 계좌 개설방법부터 장점과 단점,
그리고 자신에게 맞는 ISA 계좌를 찾는 것 까지!
초보자도 이해할 수 있도록 함께 알아보도록
하겠습니다 :)
ISA 뜻
ISA는 개인 종합 자산 관리 계좌의 약자에요.
한마디로 하나의 계좌 안에 다양한 금융상품을 담을 수 있는
종합 계좌로 장점은 비과세 혜택, 절세 혜택이고
대부분의 성인이 가입 가능한 계좌에요.
ISA는 한 사람당 1개의 계좌만 개설이 가능하고
의무가입기간은 3년이상 유지해야 비과세 헤택을 받을 수 있어요.
ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 대부분의 금융기관에서
개설이 가능해요.
그러나 위에서 말씀드린 것처럼 한 사람당 하나의 계좌만
개설이 가능하기 때문에 각각의 금융기관을 비교해보고
결정하는 것을 추천해요.
ISA 계좌 개설 방법은 각 금융기관 어플 및 홈페이지에서
신분증 인증 후 개설 가능하고,
당연히 가까운 지점 방문해서 대면 개설도 가능해요!
ISA 계좌 개설 시에는 공통적으로 신분증이 필요하고
서민형 ISA 신청 시에는 소득 확인 서류가 있어야해요.
ISA 장점
제 주변에서도 재테크 한다는 사람들은 이미 ISA는 필수로
가지고 있더라구요. ISA는 투자를 위해서도 필요하지만
절세 혜택이 있기 때문에 더 관심도가 높아요.
장점1. 비과세 혜택
ISA 수익 중 연 400만 원까지 비과세이고
특히 서민형은 최대 600만 원까지 가능해요.
그리고 초과 수익에 대해서는 9.9% 즉 절반만 과세이기 때문에
일반 금융소득세(15.4%)보다 낮아요!
장점2. 상품 선택의 다양성
은행의 예금과 같은 예금뿐 아니라
ETF, 채권, 펀드 등 다양한 상품에 투자 가능해요.
그리고 금융기관별로 모델 포트폴리오도 제공하기 때문에
재테크, 투자 초보자도 쉽게 접근 가능해요.
장점3. 이전 및 통합 기능
타 금융사로 이전이 가능하고
ISA 계좌 만기 시 연금계좌로 전환하면 추가 절세 효과까지
누릴 수 있어요
ISA 단점
ISA 계좌의 단점을 정말 없을까 궁금하더라구요.
사실 어떤 시선으로 보느냐에 따라 다르지만
ISA 또한도 단점은 분명하게 있습니다.
먼저 ISA의 단점은 3년 이상 의무 보유가 필요하다는 점입니다.
중도 해지하게 되면 비과세 혜택을 받을 수 없기 때문에
사실상 ISA 계좌의 목적을 잃어버릴 수 있어요!
그래서 투자 계획 없이 열어두지 않도록, 주의해야해요 ㅎㅎ
그리고 한 사람당 하나만 개설이 가능하기 때문에
여러 기관(은행, 증권사) 분산 투자하고 싶어도
ISA는 1곳만 개설할 수 있어요.
ISA 계좌 단점은 수익률이 보장되진 않는다는 점이에요.
투자하는 상품에 따라 수익률은 천차만별이고
당연한것이지만 원금이 보장되지 않는
ETF, 펀드 등의 상품 선택 시에는 리스크가 존재해요.
ISA 가입 조건에 따른 세제 혜택
ISA는 가입 조건에 따라 세제혜택이 달라져요.
크게는 두가지 유형으로 나눌 수 있어서 참고해서 나에게 맞는 투자 계획을 세우는 것이 좋아요.
| 구분 | 일반형 ISA | 서민형 ISA |
| 가입대상 | 만 19세 이상 모든 국민 (소득 무관) |
총 급여 5000만원 이하 또는 종합 소득 3800만원 이하 또는 농어민, 기초생활수급자 등 |
| 비과세 한도 | 400만원 |
600만원 (200만원 우대) |
| 과세 방식 | 한도 초과분 9.9% 분리 과세 | 동일하게 9.9% 분리 과세 |
| 납입 한도 | 연 2,000만원 / 총 1억원 | |
| 운용 방식 | 신탁형/일임형/중개형 중 선택 가능 |
|
| 가입 기간 | 최소 3년 이상 | |
일반형 ISA 계좌는 기본 절세형 계좌고,
서민형 ISA 계좌는 비과세 혜택이 우대가 되는 점이 차이에요.
✔️서민형 ISA 는 가입 시 소득확인 증명 서류(국세청 홈텍스, 직장 원천징수영수증 등)가 필요하고
일반형 같은 경우는 소득 증빙은 필요 없어요.
재테크는 처음이지만 세금을 아끼고 싶고
저처럼 은행 예금만 하기에는 수익이 아쉽다고 느끼다보니
ISA 계좌에 대한 관심이 당연히 높아질 수 밖에 없는 것 같아요.
무조건 개설한다고 100% 이익은 아니지만
3년 이상 장기 투자할 경우 절세 혜택은 확실하기 때문에
꼼꼼히 따져보고 접근하는 것을 추천해요!
3년 안으로 중도 해지 하는 경우에는
세금 전액이 부과 될 수 있기 때문에 주의!
그리고 서민형으로 가입했다가 일반형으로 전환은 어렵기 때문에
자신의 자격을 확인하고 가입하는 것이 좋아요.
궁금한 점이나 헷갈리는 내용은 댓글로 남겨주세요 😊